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e投睿(eToro)是詐騙嗎?5項安全指標與10大優點整理!

30 5 月, 2020
eToro是詐騙嗎

eToro 是詐騙嗎?把錢匯過去安全嗎?差價合約(CFD)是什麼?

許多接觸美股、ETF 的台灣投資者也一定對這些問題感到很好奇,這篇文章會列出 eToro 5 項安全指標與優缺點詳細分析,以及我親身使用 eToro 的評價,同時也告訴你這個平台適合哪些人使用。讓我們一起來看看吧!

前言

如果你有在進行美股與 ETF 投資,那你可能多多少少聽過 2016 年進軍台灣的社群交易平台 eToro

由於 eToro 與傳統券商的經營模式並不相同,因此台灣有許多投資者會擔憂它是不是詐騙,或資金匯過去是否安全的疑慮,我先在這邊破題——「eToro 其實不是詐騙」。

接下來我會列出 5 個證明 eToro 安全性的理由,以及它的 10 大優勢與 3 項風險,最後告訴你哪些人適合使用 eToro 平台投資,還有我親身使用的評價分享。

eToro 為什麼不是詐騙?

當然不是,但我一開始接觸時的確也懷疑過!

其實 eToro 是有名的差價合約交易商,擁有三間權威監管單位證照,經營模式與我們熟悉的傳統券商不一樣。而且,其實台灣也有差價合約的交易商,譬如元大、群益

下面列出五項 eToro 安全性指標。

# 1:成立時間悠久 ▸

eToro 由猶太人Yoni Assia 在 2007 年於以色列成立,全球已經超過 1300 萬用戶,遍佈超過 140 個國家和地區,近期開始積極建立亞太地區市場知名度。

  • 2007 年於以色列成立,以經營線上交易平台為主
  • 2010 年發布世界首個「社交交易平台」及「跟單複製交易」功能
  • 2013 年推出虛擬貨幣交易
  • 2016 年 CNBC 評選為〈世界上值得關注十大熱門 FinTech 新創〉
  • 2019 年 Financefeeds 報導為〈世界頂尖的 FinTech 新創之一〉

# 2:監管單位牌照 ▸

eToro 公司的組合安全性其實是很足夠的,下列是它的三間分公司的監管單位與牌照。台灣投資者註冊一律是預設亞太區的澳洲(ASIC)監管,如有需要調動可以聯繫客服

eToro 澳洲

澳洲證券投資事務委員會(ASIC)授權及監管 — 牌照 491139

eToro 歐洲

賽普勒斯證券交易委員會(CySEC)授權及監管 — 牌照 109/10

eToro 英國

英國金融行為監管局(FCA)授權及監管 — 牌照 583263

e投睿 eToro 澳洲證券投資事務委員會(ASIC)牌照
e投睿 eToro 塞浦勒斯證券交易委員會(CySEC)牌照
e投睿 eToro 英國金融行為監管局(FCA) 牌照

# 3:合作保管銀行 ▸

eToro 有澳洲監管(ASIC)與歐洲(CySEC)/英國(FCA)監管共四間資金託管銀行。

澳洲監管

歐洲/英國監管

eToro 的用戶資金跟其他傳統券商一樣,置於託管帳戶中保管並與公司運營資金分離,表示如果 eToro 倒閉,投資人的資金不會受影響,上面三個監管單位也會進行監督。

# 4:國際股東投資 ▸

eToro 獲得許多國際大企業與金融新創公司投資,譬如日本的 SBI 集團、美國的 Spark Capital中國民生銀行中國平安保險等等。

eToro 國際股東投資

# 5:名人新聞推薦 ▸

隨著 eToro 在亞太區的拓展,現在已經有愈來愈多 Youtuber 以及 Blogger 推薦使用(譬如:市場先生好葉Yale Chen雷司紀的小道投資Spark懶人經濟學),也有許多新聞在報導 eToro 交易平台。

甚至請好萊塢明星擔任品牌大使,如果你還記得在《週六夜現場》那位惹毛川普的大叔:亞歷·鮑德溫(Alec Baldwin)。

eToro 的差價合約是什麼?

差價合約(CFD,Contract for Difference)是投資者與經紀商簽訂契約,而非直接購買基礎資產的交易方法。由於不涉及實際資產,因此可以使用槓桿交易。

雖然 CFD 並非持有實際股票資產,但並不會對利潤上有影響,也一樣會派發股息,只是計算方式則是依據持股比例派發,金額也其實都跟實際股票一樣。

如果你是很在意是否持有實際股票,就要注意在交易時是否有 CFD 字樣。

eToro 美股實體股票購買

不過,eToro 於 2020/05/18 頒布新政策,任一監管單位凡購買美國股票的投資者,一律免點差(原先是買賣各 0.09% ),並且是以實際股票方式持有。

但要注意的是只限不使用槓桿買入美股的時候,即為無佣金真實資產。如果做空,或使用槓桿,都依然還是 CFD 的。

eToro 優缺點詳細分析

2007 年才成立的 eToro 比起許多成立許久的老牌傳統券商資歷稍淺,走的是策略不同的新創投資平台,擁有了其他券商沒有的特色與功能。

不過,eToro 於 2020/05/18 頒布新政策,任一監管單位凡購買美國股票的投資者,一律免點差(原先是買賣各 0.09% ),並且是以實際股票方式持有。

但要注意的是只限不使用槓桿買入美股的時候,即為無佣金真實資產。如果做空,或使用槓桿,都依然還是 CFD 的。

選擇 eToro 的 10 大優點

#1 操作簡單直覺

比起其他券商的操作平台,eToro 的界面精簡許多功能(特別是下單介面),使用起來比較直觀。我認為是在諸多券商中算是使用者體驗好,同時也比較友善的介面。

e投睿 eToro 簡單界面

延伸閱讀:

eToro開戶入金下單完整教學!3分鐘輕鬆上手指南(製作中)

#2 多元類別產品

eToro 提供股票、ETF、指數、外匯、大宗商品、虛擬貨幣等六種金融商品。

我自己使用 eToro 平台以投資 ETF,如果你有興趣想更深入瞭解 ETF,可以參考這下面文章。

#3 交易成本低廉

 eToro 共有三個監管單位,除了零佣金交易中有不同之處外,其他產品的點差費都是一樣的。台灣投資者預設為澳洲(ASIC)監管,如果你主要是投資 ETF 就會收取 0.09% 的點差。

如果你是歐洲或英國監管的帳戶,不使用槓桿交易,就適用於零佣金交易。

e投睿 eToro ETF 零佣金

#4 提供刷卡入金

eToro 提供很彈性的交易方式,光是入金就有五種管道:信用卡(或 Visa 金融卡)、電匯、PayPal、Neteller、Skrill。

其中最特別的是信用卡入金不但免匯費,如果你的信用卡有提供海外刷卡現金回饋超過 1.5%,扣掉刷卡手續費,其實你還倒賺!

想知道有哪些信用卡適合刷卡入金,可以參考下面文章。

首次開戶入金最少要入金 200 美元,其後每次入金最少 50 美元,電匯則是 500 美元。

延伸閱讀:

【2020】信用卡海外現金回饋推薦,5 張讓你購物同時賺錢的必備卡! (製作中)

#5 出金費用便宜

出金成本比其他券商低很多!任何商品、任何出金方式,出金手續費一律只要 5 美元,最低出金限額是 30 美元。如果選擇信用卡出金更可以直接免除國際匯費,省下動輒上千的電匯費用。

老牌券商出金手續費大多是在 25-35 美元間:

  • 第一證券(Firstrade):35 美元
  • 德美利證券(TD Ameritrade):25 美元
  • 嘉信理財(Charles Schwab):25 美元

帳戶內金額若達到 25,000 美時,會升級為白金級帳戶(Platinum),則免出金手續費。如果你想知道各種會員等級的差別,常見問題 FAQ 更進一步的說明。

延伸閱讀:

e投睿(eToro)如何出金?5種出金管道操作全詳解!

投資美股各大券商比較?

#6 中文專業客服

eToro 的中文客服有三種方式:離線開工單線上客服電話客服(02-7705-4487)

如需要請直接按下「創建新的工單」,後續就可以在表單內說明遇到的狀況。我的經驗客服在 24 小時內就回應了。

e投睿 eToro 客服中心聯絡頁面

#7 交易單位較低

由於 eToro 是差價交易商,因此交易單位靈活。你可以選擇與一般券商相同,以「股數」為單位交易;或者,你也可以選擇以「金額」為單位交易,就可以購賣零股

如果你已經轉至歐洲監管,那你股票與 ETF 的最小單位下修至 50 美金就可以投資

#8 交易社群分享

eToro 提供交易者和跟單者資訊分享和互相學習的社群空間。當然,你也可以個人化自己的資料,不需要對外公開

#9 跟單明星投資

eToro 有一個很特別的制度:明星投資者

跟單交易不收取任何額外費用,如果你有興趣,甚至自己也可以成為明星投資者。如果你有興趣了解,可以前往這篇文章:eToro明星投資者是什麼?3種你不可以錯過的被動收入管道!,也許有機會為你帶來不錯的額外收入!

e投睿 eToro 跟單明星交易員

跟單投資最低投入金額為 200 美元,最多可以同時跟單 100 位明星投資者,針對單一交易者跟單上限為 2,000,000 美元。

#10 模擬帳戶操作

新手投資最擔心下錯單、不理解投資風險等等,eToro 提供了 10 萬美金的模擬帳戶讓你練習操作。同時,也可以很輕易在真實賬戶與虛擬帳戶兩者交換。

如果你也想自己試試,不用入金,也可以嘗試模擬帳戶。

延伸閱讀:

eToro開戶入金下單完整教學!3分鐘輕鬆上手指南(製作中)

選擇 eToro 的 3 項風險

#1 點差交易價差

eToro 盈利方式之一是賺取點差(可以理解成其他券商的佣金、手續費)。

eToro 平台上顯示的 ETF 買賣價會再增加各 0.09% 的點差,比起在第一證券(Firstrade)德美利證券(TD Ameritrade)上看到的來得價格高一點,因此買賣價差會比較大。尤其虛擬貨幣,買賣價差更大。

解決辦法:


目前所知的彈性方式就是轉到歐洲監管,以非槓桿買進實股就能免收點差,恢復到正常價差,這樣購買 ETF 就與其他券商價格一致,同時也是取得實際資產。

#2 涉及槓桿操作

杠桿交易其實就是向 eToro 借錢買入股份,以最小的資本獲取更多報酬。杠桿既能放大收益,也會擴大虧損

我雖然推薦使用 eToro 做更靈活的基金運用,但我自己並不推薦使用槓桿交易。如果你使用槓桿還會加收隔夜費用

解決辦法:


你如果擔心槓桿功能會使你虧損,最直接的建議就是不要使用槓桿如果你不使用槓桿這項風險就不會存在,唯一要注意的就是下單前要檢查「槓桿要調整至 X1」。

#3 股票標的不全

如果你跟我一樣是在 eToro上建立  ETF 資產配置,eToro 目前的 ETF 標的數目共 145 支,其中知名的 VTI、VOO、VGK、VWO、VEA、VEU 等等都有包含,基本上很夠用。

如果你美國以外地區想要逐一控制比例,譬如:歐洲已開發市場(VGK)新興市場(VWO)、亞太成熟市場(VPL)三者。其中 VPL 就不在 eToro 的可投資標的中。

你可以選擇用其他可交易的券商補買回來,或者參考下列辦法

配置 1


股票市場:VTI or VOO(美國市場)+ VEU(美國以外全市場)
債券市場:BND (美國總體債券市場) 

配置 2:


股票市場: VTI or VOO(美國市場)+ VEA(美國外已開發市場) + VWO(新興市場)
債券市場: BND(美國總體債券市場) 

我對 eToro 交易平台的評價

eToro 是個可以靈活運用資金與交易策略的平台,下面列出六種可能適合你的理由,對可能遇到的狀況進行說明。同時,也會列出不適合的原因一併供你參考。

我建議可以思考自身情況,參考自己屬於哪種類型的投資人,接著對券商有哪種需求,最後再來決定 eToro 是否適合你。

eToro 平台適合哪種投資人? ▸

#1 經驗不足

eToro 介面乾淨很快就可以上手,可以申請使用模擬帳戶,系統配置 100,000 美金讓你進入市場實習。

#2 本金太小

eToro 可以使用信用卡免費入金,可以節省匯款成本,同時交易單位門檻低,如果轉至歐洲監管甚至只要 50 美金就可以開始投資股票和 ETF(澳洲的 ETF 最低交易金額為 500 美金)。

#3 時間不夠

如果對市場風險有足夠判斷力,但是沒有時間管理資產的投資人,也可以使用跟單功能,讓明星投資者來幫你賺錢。

#4 縱橫市場

如果你早就是市場的常勝軍,那你可以申請成為明星交易員。當你在市場賺錢時,如果跟單者下單超過一定金額,你還可以額外獲得獎金,藉此賺取第二個被動收入。

#5 多元配置

 eToro 幾乎可以滿足你想要投資多種類型的商品的需要。

#6 臨時加碼

如果擔心錯過低點,信用卡能夠及時入金,不需要跑銀行也可以省電匯費用。

eToro 平台不適合哪種投資人? ▸

#1 忽略風險

eToro 可以開槓桿,如果沒有掌握好風險,真的會讓你一夕之間輸光光。

#2 排斥差價合約

如果你不想轉監管,卻又不喜歡 CFD 的交易方式,那 eToro 的確就不太適合。

eToro 的確有一些其他券商沒有的特點,如果你謹慎使用槓桿,並在投資前清楚理解風險,那也許你還是有機會可以找到自己使用 eToro 平台的理由。

eToro 常見問題 FAQ

eToro 三間監管單位有何差異?

eToro 有三個單位在監管,我自己已經轉到歐洲監管,這樣一來投資 ETF 可以免 0.09% 點差,同時擁有實質股票,推薦給主要投資 ETF 的台灣投資者。

如果你想確認自己的監管單位,可以從 eToro 帳號設置中的「帳戶」查看,一般來說,最下方會顯示預設的澳洲監管。

如果你想要買到 ETF 實際資產,你也可以考慮是否轉到歐洲監管,英國監管據說非常嚴格。我個人則是轉至歐洲,可以讓我免佣購買 ETF 就夠了。

eToro 監管單位查詢

為什麼許多人投資差價合約賠錢?

因為差價合約可以靈活使用槓桿,而它原先就是一件高風險行為,因此賠錢機率自然很高。eToro 在網頁也會一直公開提醒投資者差價合約的風險。

差價合約交易合法嗎?

差價合約交易的合法性因國家而異,但在許多國家、地區,如果受到適當監管,法律上是允許的。eToro 在英國、德國、法國、西班牙、意大利、澳洲和許多其他國家皆有提供差價合約交易。

差價合約交易安全嗎?

任何金融投資皆有風險,差價合約也一樣。無槓桿的差價合約與傳統交易的資產都一樣有風險。當然,運用槓桿交易差價合約會增加更多風險。如果想要降低風險,建議不使用任何槓桿投資

eToro 和一般差價合約商有何不同?

本質上 eToro 是一般傳統券商與差價合約交易商的混合體,最大的不同就是可以進行槓桿的業務。同時,也有許多創新的特色如:跟單交易、社群平台、虛擬帳戶、刷卡入金等等。

eToro 平台上如何買到實際股票?

如果是美國股票,任一監管單位都可以購買,沒有差別;如果是 ETF,必須聯繫客服,說明你要轉至歐洲監管。

為什麼台灣投資者無法購買實際股票資產?

其實一開始台灣的投資者可以買到真實股票。

原先 eToro 的用戶大部分集中在歐洲,因此採用歐洲單位(CySEC)/ 英國單位(FCA)監管,但隨著 2015 年開始慢慢進軍亞洲市場,大量亞洲用戶的註冊,才將亞洲用戶的監管移轉至澳洲單位(ASIC)底下監管。

澳洲監管的規定之下,幾乎沒有投資商品能符合提供實際資產的規定,因此才改成差價合約交易。

eToro 可以買到那些虛擬貨幣?

eToro 目前有 16 種虛擬貨幣可以投資,包括:比特幣、以太幣、瑞波幣、比特現金、萊特幣、幣安幣、達世幣、以太經典、ADA、IOTA、Steller、EOS、Zcash、Tezos、波場幣、NEO、Gram。

eToro 的股票會配息嗎?

會,配息直接進入帳戶餘額。

不過 eToro 就沒有像第一證券(Firstrade)、德美利證券(TD Ameritrade)或嘉信理財(Charles Schwab)一樣有 DRIP 功能(股息再投資計劃,Dividend Reinvestment Program)。

結論

看完這篇文章分析後,有沒有對 eToro 的安全性比較放心了?

如果你將大部份的資產投入海外券商進行長期投資,那我會建議至少開兩家不同的券商的帳戶存放你的資金。現在想馬上開戶,可以參考這篇文章:eToro開戶入金下單完整教學!3分鐘輕鬆上手指南(製作中)

就我自己使用過多間海外券商的經驗,我建議挑選券商必須注意三大重點:「資金安全」、「費用成本」、「操作體驗」。如果你很好奇我使用過那些券商,可以到這篇文章看看:投資美股各大券商比較(製作中)

至少就我的使用上來說,我認為 eToro 的靈活程度很適合當作我其中一間分散資金的券商,如果我臨時要加碼或者進行小額的短線操作,eToro 都是很方便的選擇。

延伸閱讀:

什麼人需要資產配置?

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關於作者

River Kuo

嗨,我是 River。 窩過電影後期,現於 IP 影視產業擔任故事開發,網站《豐河日利》的創辦人。我致力幫助年輕人透過投資理財,提早退休。我分享最簡單的美股投資、網路創業、個人理財、自我成長知識。 如果你需要任何協助,或者不知道如何開始投資理財的第一步? 歡迎你勇敢聯繫我,我會盡所能幫助你。 [email protected]

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